Что может забрать банк за долг по кредиту: машину, квартиру, пенсию, пособие, снять деньги с карточки

Имея большие долги и незначительные просрочки по кредиту, можно ожидать активных действий со стороны банка и приставов. Банк может изымать у должника определенные предметы недвижимого и движимого имущества, подавать на него в суд или продавать долги коллекторам.

Просрочки по кредиту

Если нет денег платить за кредит, лучше попытаться мирно решить возникшую проблему с банком. Простить долг или списать задолженность банк Вам не сможет, но заключить мирный договор или совершить реструктуризацию задолженности – вполне. Главное убедить его в обоснованности и неизбежности таких действий.

Если Вам нечем платить кредит один месяц, банк ничего не сделает. Обычно активные действия с его стороны начинаются в момент, когда просрочки достигают 3 месяцев.

Просто так забрать у должника банк ничего не может, для этого нужно решение суда, вступившее в силу.

Банк при наличии просрочки начинает следующие действия:

  • Направляет уведомления в адрес должника, звонит и напоминает и долге;
  • Передаёт сведения в бюро кредитных историй для занесения должника в чёрный список;
  • Банк может продать долг коллекторам;
  • Подаёт в суд о принудительном взыскании.

О том, что долг передан коллекторам, должник может и не узнать. Все дело в том, что дела по переуступке права требования обычно проходят без ответчика. Даже если он присутствует на заседании, его отказ от цессии не будет приниматься во внимание.

Пример: ООО «Коллектор» подало заявление в суд о переуступке прав требования по долгу Говорова к банку «КУБ». На заседание были приглашены представитель банка, коллекторской фирмы, сотрудник ФССП района и должник. Говоров отказался от перемены взыскателя на том основании, что желает уплачивать долг стороне, с которой заключал договор. Суд удовлетворил заявление без учета мнения должника и без присутствия остальных сторон спора.

Может ли банк подать в суд?

Крайней мерой по возврату долга является обращение в суд. Судебное взыскание может быть выдано в форме:

  • Судебного приказа;
  • Судебного решения.

Приказ быстрее вступит в силу, чем решение, и быстрее будет обращён к взысканию через приставов. Приказ можно отменить по заявлению на том судебном участке, который его вынес. После отмены приказа банк в 100% случаев подаёт в суд иск по тем же основаниям.

Иски могут быть поданы сразу с двух банков. Если есть основания их удовлетворить, суд это сделает хоть сколько раз.заберет ли банк за долг автомобиль

Особого внимания требует рассмотрение вопроса о том, может ли банк начислять проценты после решения суда? Многие должники отмечают такие действия со стороны кредитного учреждения. По ст. 395 ГК РФ банк вправе продолжать начислять проценты на долг до момента полного погашения задолженности. Долг Вы не отдали – проценты продолжают капать. Но и здесь есть свои исключения.

Пример: Банк «ОРП» подал в суд иск о принудительном погашении задолженности и расторжении договора с клиентом. Суд удовлетворил иск, после чего банк продолжил начислять проценты по долгу. Должник обратился в суд с просьбой признать действия банка незаконными и выиграл дело. Суд обосновал удовлетворение заявления тем, что расторжение договора не предполагает начисление дополнительных средств по долгу.

Что может забрать банк?

Приставы с подачи банков могут наложить арест на имущество должника, забрать его имущество, находящееся в собственности, обратить взыскание на зарплату или иные денежные поступления.

Могут ли банки забрать квартиру?

Забрать жилье банк может в двух случаях:

  • Ипотечную квартиру, поскольку она в залоге у банка;
  • Квартиру, если она не единственное жилье.

Если ипотечная квартира является единственным жильем, это не является основанием для отказа в изъятии жилья.

Важно
Квартиру за долги в ипотечном кредитовании могут изъять, если просрочка составит минимум 3 месяца, а размер долга превысит 5% от стоимости имущества.

Дачу, землю, дом и прочее недвижимое имущество тоже могут забрать, если приставы не смогут погасить долг с помощью попытки заблокировать счета.

Если в единственном жилье есть доля несовершеннолетнего, изъять недвижимость не смогут. Приставы лишь наложат арест для невозможности совершения сделок. Оставить ребенка без жилья не позволят органы опеки и попечительства.

Как банки могут заблокировать деньги?

Заблокировать карту банка или зарплатную карту приставы смогут сразу после получения решения суда на исполнение. Обычно они направляют уведомление о погашении долга должнику, давая ему на это 5 дней. После истечения этого срока, они блокируют карту Сбербанка или карты других банков. Причём они могут наложить арест не только на доходы должника, но и на его кредитную карту.

Счёт физического лица или счёт ИП также будут во власти приставов, поскольку могут служить способами получения доходов. Мобильный банк может стать ограниченным в использовании для того, чтобы должник не успел избавиться от своих денег.

Обратите внимание
Приставы могут взыскивать с доходов должника не более 50% в месяц.

Забирать пенсию они могут точно в таком же размере, поскольку для пенсионеров пенсия является единственным доходом.

Самое интересное, что сегодня банки обязаны предоставлять приставам всю необходимую информацию про счёт в банке или действующие карты должников по первому требованию.

Приставы вправе приостановить операции по отчуждению имущества должника, по переводу средств на другие карты. Это попытки уйти от финансовой ответственности.

Не имеют право лишь снимать с карт:

  • Детское пособие;
  • Алименты;
  • Пенсии по потере кормильца;
  • Материнский капитал и иные социальные выплаты строго целевого назначения.
Важно
Если 50% взыскания дохода должника являются для него слишком высокими, он имеет право обратиться в суд с заявлением о снижении размера взыскания. Как правило, суд при доказательстве тяжелого финансового положения идёт на уступки и снижает размер взыскания до 40-30%.

Может ли банк забрать автомобиль?

Если долг возник по автокредиту, автомобиль спокойно изымается по решению суда. Кроме того, если денег у должника нет, авто изымают по долгам по алиментам, потребительским кредитам, долгам ЖКХ.

Приставы направляют соответствующее распоряжение инспектору ГИБДД, который конфискует транспортное средство вместе с ПТС.

Авто дальше продаётся с торгов, вырученные деньги получает банк по имеющемуся кредиту.

Чтобы избежать изъятия авто, лучше заранее переписать его на кого-то из близких родственников или хороших и надежных друзей.

Что еще могут изъять?

Кроме недвижимости и транспортных средств по решению суда могут изъять:

  • Драгоценности;
  • Бытовую технику и электронику в случае ее исправности и наличия документов;
  • Предметы мебели всей, кроме детской;
  • Иные личные вещи.

Главное, чтобы все эти предметы принадлежали именно должнику, а не членам его семьи. Забирать имущество приставы начнут по адресу регистрации.

Приставы обязаны оставить необходимый минимум вещей. Если, к примеру, в квартире проживает трое человек, три стула должны остаться, три спальных места тоже.

Обратите внимание
Чтобы приставы не забрали мебель или технику, нужно, чтобы кто-то из членов семьи предоставил им чеки с доказательством покупки вещей им, а не должником.

Не могут изъять

По кредитным долгам не могут быть изъяты:

  • Единственное жилье;
  • Личные вещи (обувь и одежда);
  • Спецтехника и инвентарь для работы;
  • Скот, семена и рассада;
  • Продукты;
  • Деньги в количестве 5 тысяч рублей на человека;
  • Предметы, необходимые для отопления или приготовления еды;
  • Вещи инвалидов (авто);
  • Медали, награды.

Если что-то из этого перечня все же попробуют изъять, нужно будет обжаловать действия приставов начальству ФССП или в Прокуратуре. Все факты изъятия должны сопровождаться заполнением специальной документации, на основании которой в дальнейшем можно будет отставившая свои нарушенные права.

Кредитные обязательства нужно погашать, все, что потрачено, придётся вернуть. Если нет возможности регулярно вносить платежи, нужно попытаться договориться с банком о снижении долгового бремени, иначе большинство имущества у должника может быть изъято безвозвратно.

Список ссылок на законы:

  1. ФЗ № 229 «Об исполнительном производстве в РФ»;
  2. ФЗ № 230 «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности»;
  3. ГПК РФ, ст. 446 «Имущество, на которое не может быть обращено взыскание по исполнительным документам»;
  4. ГК РФ, ст. 349 «Порядок обращения взыскания на заложенное имущество»;
  5. ГК РФ, ст. 388 «Условия уступки требования».
Если вы опубликуете четкий вопрос по теме статьи в комментариях, то в течение 1-2 суток наш юрист ответит вам. Перед тем как его задать, пожалуйста, внимательно прочитайте статью и комментарии к ней, возможно, подобный вопрос уже обсуждался.
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

×
Рекомендуем посмотреть